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2026 전세보증보험(HUG·HF·SGI) 가입 조건 비교 및 공시지가 126% 계산법·구비서류 총정리
전세 계약에서 내 소중한 보증금을 지키는 가장 확실한 안전장치는 전세보증금 반환보증(전세보증보험) 가입입니다. 특히 빌라(다세대·연립)나 주거용 오피스텔, 나홀로 아파트를 계약할 때는 잔금을 치르기 전에 '공시가격 126% 룰(공시가격 × 140% × 담보인정비율 90%)'을 통과하는지 반드시 먼저 계산해 보아야 합니다.
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1. HUG vs HF vs SGI 3대 전세보증보험 핵심 비교표
| 비교 항목 | HUG (주택도시보증공사) | HF (한국주택금융공사) | SGI (서울보증보험) |
|---|---|---|---|
| 보증금 한도 | 수도권 7억 원 / 지방 5억 원 이하 | 수도권 7억 원 / 지방 5억 원 이하 | 아파트 제한 없음 (기타 10억 원) |
| 가입 기준 (주택가격) | 공시가격 × 140% × 90% (= 126%) 이내 | 공시가격 × 126% 이내 (HF 전세대출 이용자 전용) | KB시세 / 감정가 기준 (고액 전세 가능) |
| 연간 보증료율 | 연 0.115% ~ 0.154% | 연 0.02% ~ 0.04% (최저 수준) | 연 0.183% ~ 0.208% |
| 신청 기한 | 전체 계약 기간의 1/2(절반)이 지나기 전까지 신청 필수 | ||
2. 빌라·다세대 '공시가격 126% 룰' 10초 계산 공식
📐 HUG 전세보증보험 가입 가능 최대 보증금 산식
(선순위 근저당권 채권최고액 + 내 전세보증금) ≤ 국토부 공동주택 공시가격 × 1.26
※ 예시: 빌라 공시가격이 2억 원이고 융자(선순위 근저당)가 0원이라면, 전세보증금이 2억 5,200만 원(2억 × 1.26) 이하여야 HUG 전세보증보험 가입이 가능합니다.
3. 지자체 보증료 지원금(최대 30만 원 환급) 챙기는 법
전세보증보험 가입을 완료했다면 납부한 보증료를 그냥 두지 마세요! 정부24(보조금24)에서 신청 가능한 '전세보증금반환보증 보증료 지원 사업'을 통해 무주택 청년·신혼부부·저소득 가구는 이미 납부한 보증료를 최대 30만 원까지 현금으로 전액 또는 90% 환급받을 수 있습니다.
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